Clôturer un compte joint BforBank : étapes rapides

Donc, on ne « ferme pas » ça tout seul dans son coin, en deux clics, pendant la pause déjeuner. Pas sans règles, en tout cas.

Dans cet article, je te guide étape par étape, avec les cas qui reviennent tout le temps : fermeture à l’amiable, séparation, désaccord, compte débiteur, prélèvements qui traînent… Et surtout, quoi écrire, à qui l’envoyer, et quoi vérifier avant pour éviter les mauvaises surprises.

Ce que veut dire « clôturer » un compte joint (et pourquoi c’est différent d’un compte perso)

Un compte joint, c’est un compte avec deux (ou plus) cotitulaires, qui peuvent en général effectuer les opérations courantes. Mais le fonctionnement exact dépend d’une notion clé :

compte joint en solidarité active : chacun peut faire fonctionner le compte seul (paiements, virements, etc.), et les cotitulaires sont souvent solidaires des dettes.
compte en indivision (plus rare) : certaines opérations demandent la signature de tous.

Chez BforBank, en pratique, la plupart des comptes joints du quotidien sont gérés comme des comptes joints « classiques », donc avec une autonomie de chacun pour la gestion courante. Ce détail est important parce que ça joue sur la fermeture, et surtout sur le risque : si le compte a un découvert ou des opérations à venir, la banque peut se retourner contre l’un ou l’autre.

Et autre point : clôturer, ce n’est pas juste « ne plus l’utiliser ». Une clôture, c’est une fermeture officielle avec arrêt des moyens de paiement et transfert du solde. Tant que ce n’est pas fait, le compte vit encore.

Avant de fermer : la checklist qui évite 80 % des galères

Je te conseille de faire une mini checklist avant d’envoyer quoi que ce soit à la banque. Ça paraît basique, mais c’est là que les fermetures se coincent.

1) vérifier les opérations en cours

prélèvements (électricité, téléphone, impôts, crèche, assurances)
virements entrants (salaire, CAF, pension, remboursements)
paiements carte non débités (hôtel, essence, caution, paiements en plusieurs fois)
chèques émis qui ne sont pas encore encaissés

Un compte joint peut sembler « calme », puis un prélèvement annuel tombe, et ça te recrée un solde négatif juste avant la clôture. Et là, la banque bloque.

2) rapatrier ou laisser le bon montant

L’idée est simple : il faut laisser de quoi absorber les dernières opérations, puis clôturer quand tout est passé. Beaucoup font l’inverse : ils vident le compte, demandent la clôture, et une dépense arrive après. Résultat : compte débiteur, frais, et fermeture retardée.

3) préparer le compte de destination

À la clôture, BforBank te demandera un RIB pour virer le solde restant. Idéalement, un compte au nom de l’un des cotitulaires, ou un autre compte joint. Évite les montages compliqués.

4) couper les moyens de paiement

cartes bancaires liées au compte
chéquier

Si tu as encore des cartes en circulation, ça peut traîner. Et en cas de conflit entre cotitulaires, c’est même indispensable de sécuriser.

Les différentes situations possibles (et ce que ça change)

Parce que tout dépend de votre niveau d’accord, il faut distinguer trois scénarios.

1) clôture à l’amiable (les deux sont d’accord)

C’est le cas le plus simple : vous signez tous les deux la demande de clôture, vous rendez ou détruisez les moyens de paiement, et la banque clôture une fois le solde et les opérations stabilisés.

2) un seul veut fermer, l’autre ne répond pas (ou traîne)

Là, tu peux en général demander la désolidarisation (ou dénonciation du compte joint), selon les procédures. Ça ne ferme pas forcément instantanément le compte, mais ça change la façon dont il fonctionne ensuite. Très souvent, la banque convertit le compte en compte indivis, ou exige la signature des deux pour continuer à l’utiliser.

Ça sert surtout à te protéger pour la suite.

3) conflit, séparation, risque sur les dépenses

Dans ce cas, tu veux agir vite : dénonciation du compte, opposition sur les moyens de paiement si nécessaire, et surtout trace écrite. Même si ça devient un dossier pénible, tu veux pouvoir prouver la date à laquelle tu as demandé à ne plus être engagé sur les opérations futures.

Comment clôturer concrètement un compte joint chez BforBank

BforBank est une banque en ligne, oui. Mais la clôture d’un compte, en France, passe encore très souvent par une demande formelle. Donc on part sur un principe simple : une demande écrite, signée, envoyée au service client, avec les pièces.

Étape 1 : contacter BforBank pour confirmer la procédure

Tu peux commencer par un message via l’espace client ou un appel au service client, juste pour confirmer :

l’adresse exacte d’envoi (si courrier)
les justificatifs à joindre
le délai de traitement
la marche à suivre pour les cartes et chéquiers

Pourquoi le faire ? Parce que les banques changent parfois l’organisation interne, et tu ne veux pas envoyer ton dossier au mauvais endroit et perdre 15 jours.

Étape 2 : préparer la lettre de clôture (avec les deux signatures)

En clôture à l’amiable, la banque attend généralement une lettre signée par tous les cotitulaires. Dans la lettre, tu mets :

vos identités (nom, prénom, adresse)
le numéro du compte joint
la demande explicite de clôture
le RIB du compte destinataire du solde
la mention sur les moyens de paiement (restitués, détruits)
la date et les signatures

Je te laisse un modèle plus bas.

Étape 3 : joindre les pièces utiles

En général, on te demandera :

copie des pièces d’identité des cotitulaires (selon les cas)
RIB du compte destinataire
parfois un justificatif écrit sur la destruction des cartes, ou la restitution

Astuce simple : fais une copie de tout ce que tu envoies. Et si tu peux, envoie en recommandé avec accusé de réception. C’est bête, mais ça te protège si ça bloque.

Étape 4 : laisser le compte propre (solde à zéro ou positif, plus d’opérations)

La banque peut clôturer quand :

il n’y a plus d’opération en instance
le compte n’est pas débiteur
les moyens de paiement sont neutralisés

Le timing, c’est souvent ça le vrai sujet. Si tu veux fermer vite, anticipe les prélèvements à venir et bascule-les avant.

Étape 5 : suivre la confirmation de clôture

Demande une confirmation écrite ou un document attestant la clôture. Et vérifie aussi que :

les cartes sont bien résiliées
les frais ne continuent pas à courir
l’accès au compte a été clôturé côté banque

Modèle de lettre pour clôturer un compte joint BforBank

À personnaliser, évidemment. Et petit détail : la typographie, c’est important, mais la clarté l’est encore plus.

« Nous soussigné(e)s [Nom Prénom du cotitulaire 1] et [Nom Prénom du cotitulaire 2], titulaires du compte joint n° [Numéro du compte], vous demandons par la présente de procéder à sa clôture.

Nous vous remercions de virer le solde créditeur éventuel sur le compte suivant :

IBAN : [IBAN]

BIC : [BIC]

Titulaire : [Nom]

Les moyens de paiement rattachés à ce compte (cartes bancaires, chéquier) ont été [restitués / détruits].

Nous vous prions de bien vouloir nous confirmer la clôture par écrit.

Fait à [Ville], le [Date].

Signatures des deux cotitulaires : »

Si vous êtes en désaccord, ce modèle doit être adapté (on parle plutôt de dénonciation, pas de clôture directe).

Et si un seul cotitulaire veut sortir du compte ?

C’est une question très fréquente, et ça arrive même quand le couple va bien. Juste, l’un veut reprendre son indépendance bancaire.

Dans ce cas, tu as deux options, selon ce que BforBank accepte et selon votre situation :

clôturer le compte joint et ouvrir deux comptes séparés (simple, propre, radical).
retirer un cotitulaire (si la banque le permet sur ce produit) ou dénoncer pour basculer vers un fonctionnement plus sécurisé, puis organiser la suite.

En pratique, beaucoup de banques préfèrent la clôture et la réouverture d’un compte individuel plutôt que de « modifier » un compte joint existant. Ce n’est pas toujours, mais prépare-toi à ça.

Et attention à un point : si tu veux « sortir » du compte mais que l’autre veut le garder, ce n’est pas juste une formalité. Il faut un cadre clair, parce que le compte joint engage les deux tant que ce n’est pas réglé.

Que faire si le compte joint est à découvert

La réponse est un peu sèche : la banque ne clôture généralement pas un compte débiteur.

Donc il faut :

remettre le compte à zéro (ou positif)
régler les frais éventuels
attendre que toutes les opérations passées soient comptabilisées

Et si vous êtes deux et que personne ne veut payer : ça devient un sujet entre cotitulaires, mais la banque, elle, voit surtout une dette liée au compte, souvent avec solidarité. Ça peut aller vite dans le mauvais sens si vous laissez traîner.

Si tu es dans un contexte de séparation, mieux vaut documenter tout : relevés, opérations, dates, échanges. Pas pour « gagner » un débat, juste pour pouvoir prouver ce qui s’est passé.

Les prélèvements et virements automatiques : le piège classique

Même si le compte est vide, un prélèvement peut se présenter après la demande de clôture. Et même si la banque refuse le prélèvement, tu peux te retrouver avec des rejets, des frais, et des organismes qui relancent.

Donc, avant clôture :

change le RIB auprès de chaque émetteur
laisse le compte joint actif le temps que tout bascule
surveille au moins un cycle complet (souvent un mois)

Oui, c’est plus long. Mais c’est beaucoup plus propre.

Carte bancaire et chéquier : comment les rendre (ou les détruire) correctement

Pour les cartes : en général, on coupe la puce et la bande magnétique, on coupe en deux, et on garde une photo ou une attestation si la banque le demande. Certaines banques aiment bien la restitution physique, d’autres non. D’où l’intérêt de confirmer avec BforBank.

Pour le chéquier : si tu peux le rendre, fais-le. Sinon, au minimum, annule les chèques non utilisés et conserve une trace. Un chèque qui ressort après, c’est rare, mais c’est un stress dont tu peux te passer.

Délais de clôture chez BforBank : à quoi s’attendre

Les délais varient selon :

si le dossier est complet
si les deux signatures sont présentes
s’il reste des opérations en cours
si le compte est créditeur

Dans un monde idéal, ça peut se faire en quelques jours ouvrés. Dans la vraie vie, compte plutôt une à deux semaines, parfois plus si un point bloque. Et si tu envoies un courrier, ajoute le temps postal.

Mon conseil : ne prévois pas une clôture « au dernier jour du mois » si tu veux éviter des frais, fais-le un peu avant. Tu te laisses une marge.

Conclusion : la méthode simple, sans se tirer une balle dans le pied

Pour clôturer un compte joint chez BforBank, retiens surtout ça :

vous mettez le compte au propre : plus d’opérations en attente, plus de prélèvements oubliés, pas de découvert
vous préparez un RIB de destination
vous envoyez une demande de clôture claire, signée par les deux, avec les pièces
vous récupérez une confirmation de clôture

Et si vous n’êtes pas d’accord, ne force pas en mode « on verra ». Là, il faut basculer sur la dénonciation, sécuriser les moyens de paiement, et garder des preuves.

Si tu veux, dis-moi ta situation exacte (à l’amiable, séparation, silence de l’autre, compte à découvert, prélèvements en cours) et je te propose la version de lettre la plus adaptée, avec les formulations qui évitent les ambiguïtés.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que signifie réellement « clôturer » un compte joint chez BforBank ?

Clôturer un compte joint signifie procéder à une fermeture officielle du compte, ce qui inclut l'arrêt des moyens de paiement (cartes bancaires, chéquier) et le transfert du solde restant. Ce n'est pas simplement cesser d'utiliser le compte ; tant que la clôture n'est pas effectuée, le compte reste actif.

Quels sont les points essentiels à vérifier avant de demander la clôture d'un compte joint ?

Avant de clôturer un compte joint, il est crucial de vérifier les opérations en cours telles que les prélèvements automatiques (électricité, téléphone, impôts), virements entrants (salaires, CAF), paiements par carte non débités et chèques en circulation. Il faut également s'assurer de laisser un solde suffisant pour couvrir ces opérations et préparer un compte de destination pour recevoir le solde restant.

Comment fonctionne la clôture d'un compte joint en cas d'accord entre les cotitulaires ?

Lorsque les deux cotitulaires sont d'accord pour fermer le compte joint, ils doivent signer ensemble la demande de clôture, restituer ou détruire tous les moyens de paiement liés au compte, puis la banque procède à la fermeture une fois que le solde est stabilisé et toutes les opérations réglées.

Que se passe-t-il si un seul cotitulaire souhaite fermer le compte joint et l'autre ne répond pas ?

Dans ce cas, il est possible de demander une désolidarisation ou une dénonciation du compte joint selon les procédures bancaires. Cela ne ferme pas immédiatement le compte mais modifie son fonctionnement afin que le cotitulaire non coopératif ne soit plus responsable des opérations futures.

Quelle différence y a-t-il entre un compte joint en solidarité active et un compte en indivision ?

Un compte joint en solidarité active permet à chaque cotitulaire d'effectuer seul des opérations courantes comme des paiements ou virements, avec une responsabilité partagée sur les dettes. Un compte en indivision nécessite généralement la signature de tous les cotitulaires pour certaines opérations. Chez BforBank, la plupart des comptes joints sont gérés comme des comptes classiques avec autonomie pour chacun.

Pourquoi est-il important de couper les moyens de paiement avant la clôture du compte joint ?

Il est essentiel de couper toutes les cartes bancaires et chèques liés au compte avant sa clôture pour éviter tout usage frauduleux ou non autorisé. Cela permet aussi d'éviter que des opérations imprévues génèrent un découvert après la demande de clôture, ce qui pourrait retarder ou compliquer la fermeture effective du compte.