Séparation, déménagement, changement d’organisation familiale, ou juste envie de simplifier. Et chez BNP Paribas, comme dans la plupart des banques, ça se fait, mais il faut suivre un ordre clair.
Je vais te guider pas à pas. Avec les cas qui coincent, les documents à prévoir, ce que ça change pour les cartes, les prélèvements, le découvert, et surtout cette question qui revient tout le temps : est ce qu’un seul des deux peut fermer un compte joint ?
Compte joint BNP Paribas : de quoi on parle exactement ?
Un compte joint, c’est un compte bancaire ouvert au nom de deux personnes (ou plus), qui peuvent chacune l’utiliser. En pratique, ça veut dire :
- chacun peut faire des paiements, des virements, retirer, gérer la carte associée
- chacun est en général responsable de tout ce qui se passe sur le compte, y compris les dettes
- la banque envoie souvent les documents aux deux, mais pas toujours de manière parfaitement symétrique
Chez BNP Paribas, tu vas retrouver les deux grandes formes classiques :
- compte en « solidarité » (le plus courant) : chaque cotitulaire est responsable des opérations et des éventuels impayés, ensemble
- compte en « indivision » (plus rare) : certaines opérations exigent la signature de tous
La plupart des comptes joints du quotidien sont en solidarité. Et ça change pas mal la manière de gérer une clôture.
Avant de demander la clôture : fais ce check simple (mais vital)
C’est la partie que beaucoup zappent, puis ils se retrouvent à courir après un prélèvement Netflix, une taxe foncière, ou un chèque qui se présente deux semaines plus tard.
Avant même d’écrire à BNP, fais une mini liste.
1) Relever tout ce qui passe sur le compte
Regarde les 2 ou 3 derniers relevés, et note :
- prélèvements automatiques (énergie, assurance, impôts, téléphonie, streaming, crèche, etc.)
- virements entrants (salaire, CAF, pension, loyers)
- virements sortants récurrents
- chèques en circulation (même si tu n’en fais « plus jamais », il suffit d’un)
L’objectif, c’est simple : éviter qu’un mouvement arrive après la clôture, ou qu’un prélèvement important soit rejeté.
2) Ouvrir ou choisir le compte de remplacement
Si l’un de vous garde un compte perso ailleurs, ok. Sinon, il faut en ouvrir un. Et pas la veille.
Tu devras rediriger les opérations, donc il te faut un RIB opérationnel. Chez BNP, tu peux aussi décider de transformer le compte joint en compte individuel (on en parle plus bas), mais ce n’est pas toujours ce que les gens veulent.
3) Ramener le compte à zéro (ou plus)
BNP Paribas ne clôture pas un compte débiteur « juste comme ça ». En clair :
- si le compte est à découvert, il faut le régulariser
- s’il y a un crédit en cours adossé au compte, ou des échéances, il faut traiter le sujet avant
Et oui, même si l’autre cotitulaire te dit « on verra plus tard ». Non. Pour la banque, la clôture vient après le solde.
4) Penser aux moyens de paiement
- cartes bancaires des cotitulaires
- chéquier(s)
- éventuellement autorisations de découvert, ou services associés
À la clôture, tout ça doit être restitué ou détruit selon la procédure. Et surtout stoppé proprement.
Peut on clôturer un compte joint BNP Paribas seul ?
Ça dépend de ce que tu appelles « clôturer ».
Cas 1 : tu veux fermer définitivement le compte
En général, la clôture d’un compte joint demande l’accord et la signature de tous les cotitulaires.
Donc si l’autre ne signe pas, la banque peut refuser la clôture. C’est le scénario classique en cas de conflit, ou de séparation difficile.
Cas 2 : tu veux sortir du compte joint (sans le fermer)
Là, oui, c’est souvent possible. On parle de « dénonciation » du compte joint. Le terme fait un peu peur, mais c’est juste la procédure qui permet à un cotitulaire de dire : « je ne veux plus que ce compte fonctionne comme un compte joint ».
Conséquence fréquente : le compte bascule en indivision. Et ensuite, pour toute opération, il faudra l’accord des deux. Ça évite qu’un des deux continue à utiliser le compte librement.
C’est souvent la meilleure étape quand :
- il y a tension
- tu veux te protéger rapidement
- l’autre refuse de coopérer pour fermer
Attention : la dénonciation ne règle pas tout. S’il y a un découvert ou des dettes, la solidarité sur ce qui existe déjà peut rester, selon les conditions du compte et la chronologie. Donc il faut agir vite.
Le Mag Finances
Les options possibles chez BNP Paribas (et celle que je vois le plus)
En pratique, tu as trois chemins. Et selon ta situation, l’un est plus simple que les autres.
Option A : clôturer le compte joint (la vraie fermeture)
C’est la fermeture pure et simple. Le compte n’existe plus, point.
C’est le plus propre… quand tout le monde est d’accord, que les prélèvements ont été déplacés, et que le solde est clair.
Option B : transformer le compte joint en compte individuel
Parfois, un des deux veut garder ce compte (ancienneté, domiciliation, habitudes). BNP peut accepter une transformation en compte individuel, au nom d’un seul titulaire.
Ça demande aussi un accord des deux, en général. Et il faut traiter :
- qui récupère le solde
- que deviennent les cartes et les procurations
- comment on gère les opérations en attente
Option C : dénoncer le compte (sortie unilatérale) puis organiser la suite
C’est la voie « protection » quand la coopération n’est pas là.
Tu dénonces, le compte devient en indivision, puis soit vous le clôturez plus tard, soit l’un rachète l’autre, soit vous laissez le compte mourir à petit feu. Je ne recommande pas la dernière option, mais je la vois souvent.
Comment clôturer un compte joint BNP Paribas : étape par étape
Étape 1 : contacter BNP pour confirmer la procédure exacte de ton agence
BNP Paribas fonctionne avec des règles communes, mais aussi des habitudes d’agence. Et selon ton mode de relation (agence physique, Hello bank!, gestion en ligne), la marche à suivre peut varier.
Le plus simple :
- via ta messagerie sécurisée BNP Paribas (espace client)
- ou par téléphone à ton conseiller
- ou en agence
Demande clairement : « je souhaite clôturer un compte joint, quels documents exacts et quel modèle de courrier souhaitez vous ? ».
Oui, même si tu as déjà une idée. Ça évite le ping pong.
Étape 2 : préparer les infos indispensables
Pour la demande, il te faudra quasiment toujours :
- les noms et prénoms des cotitulaires
- le numéro du compte (IBAN)
- l’adresse actuelle
- la demande explicite de clôture
- les signatures des cotitulaires (si clôture)
Et il faut indiquer quoi faire du solde restant :
- virer vers un autre compte (IBAN à fournir)
- ou chèque de banque, ou virement interne BNP
Petit détail qui compte : précisez aussi la date souhaitée de clôture, ou au moins « dès que toutes les opérations en cours seront comptabilisées ».
Étape 3 : déplacer toutes les opérations automatiques
Tu peux le faire avant ou juste après la demande, mais franchement… fais le avant.
- change ton RIB auprès des organismes
- surveille 1 ou 2 cycles de prélèvements
- garde un petit coussin sur le compte joint pendant la transition
Parce que sinon tu vas clôturer, puis rouvrir un dossier de rejet, puis rappeler un organisme, puis payer des frais, puis t’énerver. Inutile.
Étape 4 : remettre le compte à l’équilibre
- solde à zéro ou créditeur
- pas d’opérations en attente (si possible)
- pas de découvert autorisé utilisé, ou régularisé
Si le compte a un découvert autorisé, BNP peut demander de le supprimer avant la clôture, ou de s’assurer qu’il n’y a plus de mouvement.
Étape 5 : restituer les moyens de paiement
Cartes : en général, elles sont à rendre ou à détruire. Chéquiers : pareil.
Demande à BNP ce qu’ils préfèrent. Certaines agences demandent la restitution physique, d’autres acceptent une attestation sur l’honneur de destruction. Ne devine pas.
Étape 6 : envoyer la demande (souvent par courrier signé)
BNP peut accepter une demande via la messagerie sécurisée selon les cas, mais la clôture d’un compte joint passe encore très souvent par courrier signé.
Envoie en recommandé avec accusé de réception si la situation est sensible, ou si tu veux une preuve claire.
Le Mag Finances
Modèle de lettre simple (à adapter)
Copie colle, puis ajuste.
« Bonjour,
Nous soussigné(e)s [Nom Prénom 1] et [Nom Prénom 2], cotitulaires du compte joint BNP Paribas n° [IBAN], vous demandons la clôture de ce compte à compter du [date], et le transfert du solde créditeur éventuel vers le compte suivant : [IBAN du compte destinataire], au nom de [nom].
Nous vous confirmons avoir pris les dispositions nécessaires concernant les opérations en cours et les moyens de paiement associés.
Veuillez nous confirmer par écrit la bonne prise en compte de cette clôture.
Cordialement,
Signatures des deux cotitulaires »
Si tu es dans le cas « dénonciation » (sortie unilatérale), le courrier est différent. Là tu écris que tu dénonces le compte joint et demandes sa transformation en compte indivis, avec confirmation écrite.
Quels frais pour clôturer un compte joint BNP Paribas ?
En France, la clôture d’un compte de dépôt est en général gratuite. BNP Paribas ne facture normalement pas « des frais de fermeture » en tant que tels.
Par contre, tu peux avoir :
- des frais liés à des incidents (rejet de prélèvement, chèque impayé) si tu clôtures trop tôt
- des frais liés à certains services annexes, si tu les arrêtes hors échéance contractuelle (rare, mais ça existe selon offres)
Donc oui, la clôture est souvent gratuite. La mauvaise clôture, elle, peut coûter.
Et les dettes, le découvert, les incidents : qui paie quoi ?
C’est là que le compte joint peut devenir un piège.
- si le compte est en solidarité, vous êtes souvent responsables ensemble des dettes du compte, même si « c’est lui qui a fait la dépense »
- BNP ne va pas arbitrer votre désaccord. La banque regarde le contrat, pas votre histoire
Donc si tu sens que ça part mal :
- déplace rapidement tes revenus vers un compte perso
- fais une dénonciation du compte joint
- cherche un accord écrit sur la répartition du solde et des charges, même simple
Et si vraiment il y a un gros litige, fais toi accompagner. Parfois un médiateur, parfois un avocat. Mais ne laisse pas traîner en pensant que ça va se tasser.
Les cas particuliers qui bloquent souvent la clôture
Prélèvements d’impôts et taxes
Les impôts peuvent prendre plusieurs semaines à intégrer un nouveau RIB, surtout si tu es en prélèvement mensuel. Anticipe. Sinon, rejet.
Chèques en circulation
Un chèque peut se présenter plus tard. Tant qu’il y a un risque, garde une marge sur le compte ou attends la confirmation que tout est passé.
Crédit en cours ou compte support
Si un prêt est remboursé depuis ce compte, change le compte de prélèvement du crédit avant de clôturer. BNP te le demandera de toute façon.
Décès d’un cotitulaire
C’est un autre monde, administrativement. Le compte peut être bloqué selon la situation, le régime du compte, et la politique de la banque. Contacte BNP rapidement, et prépare les justificatifs (acte de décès, notaire, etc.). La « clôture » devient une gestion de succession.
Le Mag Finances
Combien de temps ça prend ?
Quand tout est propre et complet : parfois quelques jours, parfois deux semaines. Ça dépend des opérations en attente et de la réactivité de l’agence.
Ce qui rallonge tout :
- un dossier incomplet (signature manquante, IBAN manquant)
- des opérations en cours
- un découvert à régulariser
- un désaccord entre cotitulaires
Mon conseil : vise une clôture en deux temps. D’abord migration des flux, ensuite fermeture. Ça évite le stress.
Après la clôture : fais ces deux vérifications
- demande une confirmation écrite de BNP (mail sécurisé ou courrier) indiquant que le compte est clos
- contrôle ton nouveau compte pendant 1 mois, pour vérifier que tout arrive bien (salaires, aides, prélèvements)
Et garde une copie du dernier relevé du compte joint. Ça sert plus souvent qu’on ne croit.
Pour résumer (sans faire trop scolaire)
Clôturer un compte joint chez BNP Paribas, ça se passe bien quand :
- vous êtes d’accord tous les deux, et vous signez
- vous avez déplacé les prélèvements et les virements
- le compte est à zéro, sans opérations qui traînent
- vous avez rendu (ou détruit) les moyens de paiement
- vous avez une preuve écrite de la clôture
Et si vous n’êtes pas d’accord, ou si tu veux te protéger vite : pense à la dénonciation du compte joint. Ce n’est pas la fermeture, mais ça peut stopper pas mal de problèmes.
Si tu me dis ta situation (accord ou conflit, compte créditeur ou à découvert, agence BNP ou gestion en ligne), je peux te proposer le chemin le plus simple et le courrier le plus adapté.
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un compte joint chez BNP Paribas ?
Un compte joint chez BNP Paribas est un compte bancaire ouvert au nom de deux personnes (ou plus) qui peuvent chacune l'utiliser. Chaque cotitulaire peut effectuer des paiements, virements, retraits et gérer les cartes associées. En général, chaque titulaire est responsable des opérations et des dettes sur le compte.
Quels sont les types de comptes joints proposés par BNP Paribas ?
BNP Paribas propose principalement deux formes de comptes joints : le compte en solidarité, où chaque cotitulaire est responsable de toutes les opérations et impayés ensemble (le plus courant), et le compte en indivision, où certaines opérations nécessitent la signature de tous les titulaires (plus rare).
Quelles étapes faut-il suivre avant de clôturer un compte joint chez BNP Paribas ?
Avant de demander la clôture d'un compte joint, il est essentiel de : 1) relever tous les prélèvements automatiques, virements entrants et sortants ainsi que les chèques en circulation ; 2) ouvrir ou choisir un compte de remplacement avec un RIB opérationnel ; 3) ramener le compte à zéro ou positif en régularisant tout découvert ou crédit en cours ; 4) penser à restituer ou détruire les moyens de paiement associés comme les cartes bancaires et chéquier.
Est-il possible pour un seul cotitulaire de clôturer un compte joint chez BNP Paribas ?
En général, la clôture définitive d'un compte joint nécessite l'accord et la signature de tous les cotitulaires. Si l'autre titulaire ne signe pas, la banque peut refuser la clôture. Cependant, un cotitulaire peut demander à sortir du compte joint sans le fermer via une procédure appelée « dénonciation » du compte joint.
Que se passe-t-il avec les moyens de paiement lors de la clôture d'un compte joint BNP Paribas ?
Lors de la clôture d'un compte joint, tous les moyens de paiement liés au compte doivent être restitués ou détruits selon la procédure établie. Cela inclut les cartes bancaires des cotitulaires, le(s) chéquier(s), ainsi que la suppression éventuelle des autorisations de découvert ou services associés.
Que faire si le compte joint BNP Paribas est à découvert au moment de la clôture ?
BNP Paribas ne clôture pas un compte débiteur automatiquement. Il faut impérativement régulariser tout découvert avant la clôture. Si un crédit est adossé au compte ou s'il y a des échéances en cours, ces éléments doivent être traités avant que la banque accepte de fermer le compte.
